多くの人が「投資で資産を増やしたい」と考えているものの、現実的に順調に増やせている人は限られています。投資は正しいルールを守れば資産形成に有効な手段ですが、その一方で、無知や焦りが危険を招くことも少なくありません。本記事では「初心者が避けるべき金融商品の特徴」を具体例を交えて解説し、安全に資産を増やすためのポイントを紹介します。
投資初心者が金融商品を選ぶ際の基本ポイント
初心者が金融商品を選ぶ際の基本的なポイントは、「理解できるものに投資する」「リスクとリターンを正確に把握する」ということです。投資商品は株式や不動産投資信託（REIT）、債券、さらにインデックス・ファンドなど多岐にわたり、それぞれが異なるリスクやリターンの特性を持ちます。金利が下がると株価が上昇しやすく、逆に株価が下がると金の価格が上がるなど、商品ごとの性質を理解しておかなければなりません。初心者はまずシンプルな商品から始め、リスクをコントロールしながら経験を積むことで、堅実に資産形成を進めるのが賢明です。
初心者が避けるべき金融商品の特徴
リスクが高く初心者には不向きとされる金融商品には、いくつかの共通した特徴があります。次に、その特徴と具体的なリスクについて解説します。
1：高いレバレッジを利用する商品
レバレッジは少額で大きな取引を可能にしますが、その分リスクも増大します。レバレッジをかけた取引では、わずかな価格変動で多額の損失を被る可能性があるため、初心者には特に注意が必要です。私たちは欲に駆られがちですが、リスクとリターンが背中合わせであることを理解することが大切です。
代表例：FX（外国為替証拠金取引）
FXは為替相場の変動を利用して利益を狙う取引ですが、25倍ものレバレッジをかけられるため、少額で大きなリターンが期待できる一方、相場が予想に反した場合には大きな損失を生み出します。初心者が扱うにはハイリスクであり、短期間での大損失を避けるためにも慎重な姿勢が求められます。
2：高リターンを強調する商品
「高リターン」をアピールする金融商品には要注意です。リスクが高い商品ほど大きな利益を謳うことが多く、詐欺的な投資案件も含まれるためです。初心者にとって、リスクを過小評価しやすい「高リターン」は危険であり、必ず冷静にリスクも含めて判断する必要があります。
代表例：未公開株や仮想通貨のICO
未公開株やICO（イニシャル・コイン・オファリング）は、将来の成長が期待される一方、情報不足やリスクの高さが問題となることが多く、初心者には不向きです。投資先の実態を把握しづらいこうした商品は、避けるべき対象といえるでしょう。
3：流動性が低い商品
流動性が低い商品、つまりすぐに現金化できない商品もリスクの一つです。資金が必要になった際に簡単に売却できないと、資金繰りに支障をきたすこともあります。流動性リスクが高い商品は、将来の急な出費に対応しにくくなるため、初心者には慎重な判断が必要です。
代表例：不動産投資や非上場株式
不動産や非上場株式は、すぐに売却できないことが多いため、資金を必要とする際に困る場合があります。初心者にとっては、流動性が低い商品は避け、必要に応じて現金化できる商品を選ぶのが賢明です。
4：仕組みが複雑で理解しづらい商品
仕組みが複雑で理解しにくい商品も初心者には向いていません。理解が不十分なまま投資すると、リスクを過小評価して損失を招く可能性があります。知識が十分でない初心者には、シンプルな商品から始めることが得策です。
代表例：デリバティブ取引
デリバティブ取引は、株価や為替の動きに連動する金融派生商品ですが、その構造は複雑で、初心者が理解するには高度な知識が求められます。仕組みを把握できないリスクを避けるためにも、慎重な判断が必要です。
5：手数料が高い商品
手数料が高い商品は、その分利益が圧迫されやすく、特に長期投資では影響が大きくなります。初心者は手数料が低い商品を選ぶことで、利益を確保しやすくなり、資産をより効率的に増やすことができます。
代表例：アクティブファンドやラップ口座
アクティブファンドやラップ口座は、運用手数料が高く設定されているため、運用益の一部が手数料で消えてしまうことが多く、特に長期投資では影響が大きくなります。インデックスファンドのような手数料が低い商品と比較して、コストに見合わないケースも多く、初心者には注意が必要です。
6：情報が少ない商品
情報が不足している商品もリスクが高いといえます。新興市場株やファンドのように情報が少ないと、正確なリスクを把握するのが難しく、慎重な対応が必要です。初心者にとっては、十分な情報を確認できる商品を選ぶのが安全です。
代表例：新興国株や新興市場ファンド
新興国株や新興市場ファンドは、情報が少ないため、初心者にとっては不安要素が多い商品です。確実な情報が手に入りにくいこれらの商品には慎重に向き合うべきです。
安全な投資を目指すためのポイント
投資初心者は、リスクの高い商品を避け、堅実に資産形成を始めることが肝心です。最初は信頼性が高く、透明性のある商品や手数料が低い商品を選ぶと良いでしょう。また、NISAやiDeCoなどの制度を活用すれば、運用益に対する課税が抑えられるため、効率的に資産を増やすことが可能です。シンプルで長期的な投資方法を選び、リスク管理を徹底しましょう。
まとめ
初心者が投資を成功させるには、まず高リスクの商品を避け、仕組みがわかりやすく安定したリターンが期待できる商品から始めることが重要です。インデックスファンドやNISA、iDeCoなどを利用し、シンプルかつ低コストな投資を心がけることで、安全かつ効率的に資産を増やせます。焦らず冷静に、リスクをしっかり管理しながら、将来の資産形成を着実に進めていきましょう。
